В последнее время, банки все чаще используют собственные бланки, для самостоятельного заполнения данных о доходах, как альтернативу справки 2-НДФЛ. С чем это связано?
Не секрет, что многие организации в нашей стране, чтобы уйти от налогов, выплачивают заработную плату в конвертах. По большому счету, практически все недоплаченные в казну средства, идут опять же на премиальные и бонусы работникам. Вроде какой смысл? Смысла конечно же в этом мало, дело в высоких планках з/п в крупных городах, и чтобы хоть как-то оставаться конкурентоспособными работодателями, руководства предприятий идут на такие шаги.
Скачать «Справку о доходах по форме банка»
Таким образом, банки осознавая это идут на встречу заёмщикам.
Что из себя представляет справка по форме банка и как её заполнять?
Данные, которые должны быть заполнены на предприятии заёмщика (как правило заполняется главным бухгалтером):
- Фамилия Имя Отчество заёмщика;
- Паспортные данные;
- Должность, которую он занимает;
- Трудовой стаж на текущем месте;
- Размер заработной платы по месяцам, за период 6-12 месяцев (в зависимости от банка);
- Дата окончания трудового соглашения (в зависимости от банка).
Справка должна иметь все реквизиты организации, заверена подписями руководителя, главного бухгалтера и печатью.
Какие могут возникнуть сложности
Справка по форме банка для многих заемщиков является единственным шансом на получение кредита, но, когда она попадает в руки начальника (который должен ее подписать), эти шансы могут развеяться как дорожная пыль.
Банки гарантируют, что такие бумаги, подтверждающие доход клиентов, являются исключительно внутренними документами и никогда не покидают стены кредитных организаций. Несмотря на это, работодатели не спешат ставить подпись на справках по форме банков. Опасения очевидны. Если такая информация попадет в руки налоговиков, они могут заинтересоваться разницей между зарплатой, попадающей в налоговые отчеты и реальной. Главному бухгалтеру компании неприятностей тогда не избежать. Вам следует до заполнения справки о доходах по форме банка встретиться с руководством и получить одобрение. Если вас ценят как сотрудника и готовы пойти вам навстречу, заверенный документ вы сможете получить быстро.
Почему нельзя покупать справку о доходах, чем опасно оформление кредита по такой справке о доходах
В этом видео рассказывается о том, почему никогда, ни при каких обстоятельствах, нельзя покупать справку о доходах, какими неприятностями может обернуться Ваше желание.
Как банк определяет вашу платёжеспособность, при заключении ссуды
Кредитной организации требуется перед оформлением сделки, проверить способность будущего клиента на протяжении определённого времени оплачивать ежемесячные платежи, вовремя и без каких-либо сбоев. Банк тщательно рассматривает всю финансовую информацию о гражданине, берущего кредит. Этим занимается собственная экономическая безопасность банковской организации.
Как доказать платёжеспособность перед банком
Если будущий клиент, работает на официальной работе с официальной зарплатой, то ему нетрудно будет доказать свою платёжеспособность. Для этого надо предоставить справку 2-НДФЛ за конкретный период (или справку по форме банка). Служащий банка должен внимательно изучить её, здесь должны быть:
— Ф. И. О. гражданина, должность, стаж работы, размер зарплаты;
— все налоговые и страховые вычеты;
— юридический адрес работодателя, его реквизиты и контактный телефон. Он нужен, если возникла какая-то неточность и требуется уточнить информацию.
Если заёмщик работает неофициально, по договору, но зарплата переводится на пластиковую карточку. Ему нужно предоставить счета-выписки по этим банковским операциям. Лучшим вариантом будет, оформление кредита в том же кредитном учреждении, куда переводится зарплата.
Труднее всего, доказать свою платёжеспособность гражданину, зарегистрированному в качестве ИП, где он сам для себя является работодателем. При сложной системе налогообложения надо собрать очень большое количество документов, в том числе и бухгалтерскую отчётность. Это занимает долгое время и требует определённых усилий. Более просто при УСН (упрощённой системе налогообложения). Здесь присутствует фиксированная процентная ставка, то есть гражданин знает определённую сумму за год, сколько ему надо заплатить налогов и страховых взносов. В настоящее время она составляет около 45 тыс. рублей в год плюс 1%, при превышении дохода в 300 тыс. рублей предпринимателем.
Некоторые финансовые организации разработали формулу определения платёжеспособности, куда входят: сумма чистого дохода, коэффициент уровня зарплаты, определённое время. При сложении этих данных выявляется степень способности оплаты по кредиту, на основании которых делаются выводы о финансовом благополучии заёмщика.
Дополнительные меры, которые могут убедить банк в возврате кредита
Гражданин может предоставить поручителей, которые в случае нарушения им договорных условий, должны выплатить ссуду. Кредитное учреждение потребует с них: паспорта и справки о получаемых доходах.
Заёмщиком, в качестве обеспечения кредита может быть предоставлен залог. Под залогом понимается любое ценное недвижимое и движимое имущество. Это квартира, автомобиль, предметы, имеющие художественную ценность, земля, ценные бумаги и другое имущество.
Существенным плюсом к платёжеспособности клиента, будет открытие депозитного счёта в том же банке, где будут находиться деньги. В случае необходимости банк может пользоваться ими, оплачивая ежемесячные платежи.
Оплата первоначального взноса, сильно укрепляет позиции гражданина, как плательщика. Тогда финансовая компания уверенна, что дебитор настроен со всей ответственностью и выплатит долг до конца. Чем больше сумма взноса, тем меньше — процентная ставка за пользование ссудой. Это могут сделать банковские служащие в отношении каждого клиента, индивидуально.
У нас Вы можете скачать бланк справки о доходах для следующих банков: Ак Барс, Альфа Банк, Банк Возрождение, Банк Интеза, Банк ЖилФинанс, Банк Москвы, Банк Траст, Бинбанк, ВТБ-24, МТС-Банк, МДМ банк, Московский Кредитный Банк, Открытие, ОТП-Банк, Промсвязьбанк, ПромСервисБанк, РайффайзенБанк, Росбанк, Росевробанк, РоссельхозБанк, Российский капитал, Русь Банк, Сбербанк, Уралсиб, Юниаструм банк
Скачать данные справки вы можете по ссылке — Справка о доходах по форме банка
Перед тем как предоставить справку в банк, проверьте правильность заполнения документа, т.к. кредитный отдел не примет её даже с незначительной ошибкой или исправлением.
Топ 7 банков, основные условия, которые предоставят кредит без справки о доходах
Казалось бы, всё элементарно – нужны деньги, можно одолжить их в банке и быстро вернуть, заплатив небольшой процент. На практике всё сложнее. Есть ограничения по возрасту, уровню дохода. Лишние формальности заставляют волноваться при получении кредита. Чтобы взять справку 2-НДФЛ, придётся обратиться в бухгалтерию предприятия, написать соответствующее заявление. Замечательно, если бухгалтер не в отпуске и не в командировке, не заболел как раз в этот момент. На подготовку всех бумаг в итоге уйдёт неделя минимум. Столько ждать не хочется, конечно, большинству людей. Понимая это, финансовые эксперты для клиентов, которые не могут по каким-либо причинам получить справку 2-НДФЛ, создали специальные предложения без неё. Это одна из лучших схем взаимодействия.
Топ 7 кредитов без НДФЛ выдаются в таких банках: Ренессанс Кредит, Совком Банк, Восточный Экспресс, Локо Банк, Тинькофф, Газэнергобанк.
Заполнение заявки на получение онлайн дополнительное преимущество. Уже через день деньги будут выданы на руки или переведены на банковскую карту. Процентные ставки определяются в индивидуальном порядке, не могут при этом быть выше или ниже основных лимитов. Зависят от других параметров – времени кредитования, запрашиваемой суммы, пакета бумаг, залога и т.п. Клиентам предлагается самостоятельно определить срок действия договора, а процентные ставки устанавливаются автоматически. Иногда их удаётся узнать онлайн, воспользовавшись виртуальным калькулятором. В другом случае их сообщает сотрудник после рассмотрения предварительной заявки.
Ренессанс Кредит
Выдаются деньги на любые цели от 9,9% годовых. Период кредитования продолжительный – от 2 до 5 лет.
Совком Банк
Без справки 2-НДФЛ деньги выдаются на полгода и более под 11,9%. Банкомат, кассу или терминал для внесения платежей найти не проблема. Офисы открыты по всей стране.
Восточный Экспресс Банк
Время кредитования от 1 года. Получить реально сумму до 500 000 рублей. Процентная ставка составляет от 9,9%. Отделения открыты в большинстве регионов. Работает данный банк в РФ с 1991 года, специализируется на потребительских кредитах и для бизнеса. Всегда подготовлены выгодные предложения, которые наверняка понравятся.
Локо Банк
Процентная ставка без 2-НДФЛ составляет 9,4% годовых. Оформляется он на период до 7 лет, в том числе и под залог, без справки.
Тинькофф Банк
Процентные ставки варьируются в пределах от 12% до 25,9% годовых. В этом же банке, например, при предоставлении справки 2-НДФЛ удастся получить кредит со ставками в диапазоне от 9% до 25,9%. Разница есть, но в сравнении с предложениями других учреждений процент приемлемый.
CitiBanK
Не нужна справка 2-НДФЛ при получении суммы до 60 млн рублей, если есть действующая карта другого банка. Процентные ставки начинаются с 9,9%. Выдаётся на срок до 5 лет.
Газэнергобанк
Только паспорт требуется предоставить, чтобы одолжить от 15 000 до 1 млн рублей на три года, с возможностью досрочного погашения.
Нередко справка 2-НДФЛ нужна только за последние 3 месяца. Это позволяет получить деньги даже когда непрерывный стаж работы небольшой. Такое предложение выгодная альтернатива. Менять работу людям приходится из-за несоответствия уровня заработной платы ожиданиям, смены профессии, ликвидации компании и не только. Есть, конечно, такие компании и вакансии, на которых легко проработать 5, 10, 15 лет. Но их относительно немного. В их числе государственные должности, руководящие. В Японии и европейских странах нередко люди работают на одно предприятие всю жизнь. В странах постсоветского пространства это пока не модно. Смена работы – всегда стресс, финансовые потери, даже если резюме было отправлено до начала процедуры увольнения. Об этом важно помнить.
Условия для получения кредита должны быть лояльными. Это понимают эксперты. Иначе стать клиентом банка не удастся молодому специалисту, только мечтающему о профильном образовании, столкнувшемуся внезапно с трудностями, преодолеть которые удастся, только сменив работу. Если банки не будут идти на встречу, придётся обращаться в другого типа финансовые организации или к частным лицам, чтобы найти искомую сумму.
Предлагается нередко при оформлении кредита справку предоставить, но воспользоваться бланком банка. Это выгодно, поскольку не только сам бухгалтер легко подготовит сведения, а и заменяющий его временно, выполняющий его обязанности человек. Сотрудники финансового учреждения проверят всё быстрее. Но, конечно, без дополнительных бумаг взаимодействовать лучше. Поэтому кредиты без справки о доходах относятся к самым популярным банковским продуктам.
У меня после прочтение статьи есть вопрос . В справке о доходах по форме банка указывается чистый доход или указывать сумму до всех вычетов?
Как мне известно указывается то что вы уже получаете на руки после вычета НДФЛ и всего прочего (если они есть). Обычно в справках рядом с этой графой дается расшифровка того, что именно вы должны там указать.
Как мне быть подскажите, я являюсь директором, а так же бухгалтером в своей фирме. Получаеться так что я заполняю справку по форме банка самому себе, а внизу видь необходима подпись бухгалтера и управляющего как известно, не будет ли проблем и вопросов, если справка предоставлена мне и мной же подписана
Интересен такой вопрос, что указывать в справке, если должность главного бухгалтера отсутствует? Возможен вариант оформления без главбуха?
У меня официально маленькая зарплата, но в действительности ЗП высокая, так вот мне нужно было взять кредит на машину и я понимал, что с официальной зарплатой мне кредит не оформят, и тогда мне помогла справка о доходах по форме банка которую мой руководитель подписал. Кредит уже выплатил сейчас думаю брать ипотеку по справке форме банка
Пару раз получал кредиты именно по форме справки выданной работодателем. Писали средний доход за полгода в ней и у меня создалось впечатление, что банку совершенно без разницы, какая сумма в ней написана. Главное, что бы печать организации была.
Всё достаточно просто. Если в штате вашей компании отсутствует главный бухгалтер, то вы попросите вашего директора указать в нужной графе, что «должность главного бухгалтера в штате организации отсутствует». Затем пускай он заверит рядом подписью этот комментарий. Обычно банки воспринимают это нормально
Если взял справку на бланке одного банка, можно ли с ней обратиться в другой банк
Думаю что можно. Если вы присмотритесь, то увидите, что почти везде повторяются одни и те же поля для заполнения. Основной смысл в том, чтобы показать ваш реальный доход, заверенный подписью начальника.
Не знаю как, но я взял кредит у Тенькофф банк без всяких справок по форме банка. Может быть из-за того что я являюсь их клиентом па протяжение 3-х лет
Справка о доходах по форме банка отличная штука. Так как благодаряя этой справке, я не один раз брал кредит под свои нужды
Я являюсь ИП и думала, что мне кредит потребительский не как не дадут. Но для ИП всего лишь нужна годовая нологовая декларация по форме 3-НДФЛ так как это официальная бумага.
Единственный минус в получение кредита по форме банка является не маленький процент. Вот если есть возможность получить справку 2-НДФЛ то лучше по ней получить кредит так как будет обычный процент, а не выскокий
Справка о доходах по форме банка. Это лучшее решение которое можно было придумать. Что бы получить доход если он не официальный. И у тебя черная ЗП
Меня уже не один раз выручала справка по форме банка. Да и хорошо, что у меня начальник понимающий. И просто может подпиать эту справку
Мне банк легко дал кредит по справке форме банка. Правда процент у меня самый высокий, так как я не являлся клиентом банка
А мне не один из перечисленных банков не дал кредит по форме банка. Все просили справку 2-НДФЛ
В статье написано, что правку 2-НДФЛ можно получить через гос.услуги. У меня лично нечего не получалось наверное этот способ не работает. Получил справку только по запросу в своей компании
Как по мне из всех перечисленых банков мне нравится Совком Банк они мне не один раз уже давали кредит по форме банка под не большой процент
Маленький процент на кредит по справке о доходах по форме банка можно получить в топ случаи если являетесь клиентом банка. Либо вас ждет большой процент под 30% годовых
До создание справки о доходах по форме банка, нельзя было взять кредит у банка. Сейчас благодаря этой справке можно получить кредит
Я недавно по справке о доходах, по форме банка взяла не то что кредит, а ипотеку на покупку своей квартиры. А все спасибо моему директору
Очень удобно брать кредит по такой справке, когда ты устроена не официально. Но когда директор понимает, что справка нужно только банку