FaCredit.ru - ваш финансовый помощник
Заявка на кредит онлайн
» » Рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование потребительских кредитов

В наше время, практически все люди пользуются кредитными программами, предлагаемыми финансовыми учреждениями. Действительно, это очень удобно, не нужно копить на желаемый автомобиль, квартиру, технику и т.д., а можно получить все это сразу и сейчас, выплачивая стоимость покупки и относительно действующей инфляции умеренный процент, постепенно, в течении нескольких лет.

К сожалению, бывают случаи, когда потребитель получив кредит, через какое-то время оказывается не в состоянии выплачивать полученные заемные средства. Произойти это может по разным причинам: задержки з/п, сокращение на работе, потеря трудоспособности и т.д. Что делать в этой ситуации? Выход есть — перекредитоваться, на более приемлемых условиях. Называется это — рефинансирование.

Схема рефинансирования
Рефинансирование потребительских кредитов
До недавнего времени, возможность рефинансирования была доступна только юридическим лицам, а также физическим лицам участвующим в программе ипотечного кредитования. Но время идет, экономика России развивается, а с ней развивается и банковский сектор. И сегодня программы рефинансирования охватывают практически все действующие кредитные линии, в частности потребительские кредиты, выданные на различные нужды.

Это действительно очень удобный инструмент, как для потребителя, так и для банка.

Небольшой пример:
Клиент внезапно попал под сокращение и оказался не в состоянии оплачивать вовремя платежи, по выданному ему ипотечному кредиту. Обратился в другой банк, предлагающий ему наиболее приемлемый кредит, на условиях рефинансирования. То есть банк не выдаст на руки новый кредит, а переведет данную сумму предыдущему банку, полностью (досрочно) погасив взятый там кредит. При этом, новый банк, может индивидуально рассмотреть ситуацию, в который оказался клиент и устроить ему «кредитные каникулы», т.е. освободить полностью или частично на какое-то время от ежемесячных платежей.


Конечно же, не стоит из-за небольшой просрочки сразу прибегать к рефинансированию. Многие банки выдавшие потребительский кредит, все же идут на встречу клиенту, в случае возникновения у него форс-мажорных финансовых ситуаций. К примеру предоставляют те же «кредитные каникулы». Но если все же, по каким то причинам, вы не нашли общий язык с банком, то данный инструмент это выход из сложившейся ситуации.

Чем выгодно рефинансирование кредитов других банков?

Давайте определимся, чем может помочь нам оформление нового кредита на погашение старых кредитных обязательств в других банках. В чем же плюсы программ рефинансирования для нас, физических лиц:

  • Снижение процентной ставки по кредиту. Если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Но если Вам необходимы дополнительные деньги наличными, то тогда рефинансирование подойдет.
  • Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
  • Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
  • Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль или квартиру, которые находятся в залоге у кредитной организации.

На что нужно обратить внимание?

В первую очередь, это удостоверится в наличии пункта «досрочного погашения» вашего действующего кредита, а так же уведомить банк о намерение воспользоваться данным условием. Иначе банк попросту спишет не основной долг, а проценты по займу и вы будете оплачивать за фактически один и тот же кредит, проценты обоим банкам.

Также, особо тщательно, необходимо изучить не только устные заверение консультантов и буклеты по рефинансированию в новом банке, но и сам договор. Проценты, график и суммы платежей, возможность отсрочки (если необходимо) начала платежей и досрочного гашения.
Стоит также помнить, что у разных банков программы рефинансирования могут заметно отличаться, а в некоторых случаях, применяться индивидуально, исходя из текущего и прогнозируемого финансового положения клиента. Поэтому, перед тем как воспользоваться программой, лучше изучить предлагаемые варианты от разных банков.

Автор: Александр Самойлов
23-09-2019, 23:03
Микрозаймы
Микрозаймы
Бесплатный сервис по подбору микрозаймов
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Лучшие предложения
Сервис использует куки для предоставления услуг. Условия хранения или доступа к куки Вы можете настроить в своём браузере.