FaCredit.ru - ваш финансовый помощник
Заявка на кредит онлайн
» » Кредиты без подтверждения дохода

Кредиты без подтверждения дохода

Требование подтвердить платежеспособность является одним из главных условий в процессе кредитования, но многие организации отказываются от проверки справки о доходах, тем самым ускоряя процесс выдачи займов. В большинстве случаев обязательное предоставление документов от работодателя требуется только для получения крупных займов. Однако отказ от изучения справки о доходах может привести к ухудшению условий кредитования.

Кредиты без подтверждения дохода

Как платежеспособность влияет на погашение займов?


Доход – основной источник платежей для выполнения обязательств перед кредитором. Конечно же, оплата труда не является единственным способом заработка. Накапливать деньги можно за счет размещения депозитов или сдачи имущества в аренду. К тому же далеко не каждый гражданин имеет легальное трудоустройство.

Лица, которые зарабатывают с помощью самостоятельной занятости или получают заработную плату в конверте, не могут предоставить кредиторам достоверные сведения касательно платежеспособности. В итоге приходится искать альтернативные способы заимствования без подтверждения доходов. Следует отметить, что доказать факт финансовой состоятельности можно с помощью документов, никак не связанных с трудоустройством.

Кроме справки по форме 2-НДФЛ кредиторы принимают:
1. Справки о форме банка.
2. Выписки со счетов.
3. Копии договоров аренды.


Иногда заемщикам для получения кредитов достаточно подтвердить наличие дорогостоящего имущества. Материальные ценности, как правило, можно использовать в качестве залога, но даже при необеспеченном кредитовании наличие этих активов способствует снижению риска отклонения заявки. Еще одним довольно простым и распространенным способом подтверждения платежеспособности является зафиксированный факт отдыха за границей в течение отчетного периода.

Рекомендации для заемщиков:
• Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% от заработка за аналогичный срок.
• Следует отказаться от оформления ссуд с повышенными комиссиями и подозрительными условиями.
• Своевременное погашение задолженностей позволит избавиться от дополнительных платежей.
• Страхование и использование обеспечения повысит вероятность одобрения заявки на выдачу займа.

Если подтвердить доход невозможно, но потенциальный заемщик уверен в своих финансовых возможностях, следует попытаться оформить кредит по одному документу. Подавляющее большинство займов в банках выдается без оценки платёжеспособности. Доказать наличие дохода нужно только для повышения суммы, продления срока займа или снижения процентной ставки. Речь, конечно же, идет о потребительских кредитах. Ипотека и прочие целевые ссуды с обеспечением всегда выдаются после проверки трудового стажа и дохода клиента.

Какие кредиты можно получить без справки о доходах?
Легальное трудоустройство не влияет на процесс оформления множества кредитных продуктов. Однако факт платежеспособности будет решающим при погашении задолженности. В итоге даже если заемщик не может при помощи справки подтвердить доход, придется отыскать иные способы повышения доверия со стороны кредитора. Как правило, речь идет о банальном росте процентной ставки с одновременным сокращением суммы займа.

Быстрый кредит


Необеспеченный экспресс-кредит представляет собой оформляемую в удаленном режиме ссуду, пользоваться которой можно для погашения непредвиденных расходов, возникающих вследствие форс-мажорных обстоятельств. Займы выдаются микрофинансовыми компаниями, которые специализируются на дистанционном обслуживании клиентов.

Небанковские организации работают на основе лицензий, предлагая небольшие кредиты на сумму до 30 000 рублей. Срок кредитования в основном ограничен одним месяцем. Проценты начисляются ежедневно. Клиент вправе выбрать способ получения и возвращения денег. Допускается досрочное выполнение обязательств.

Особенности экспресс-кредитования:
1. Заявки принимаются и рассматриваются дистанционно. Клиентам не нужно посещать офисы МФО.
2. Уведомление о принятом решении можно получить на протяжении пары минут после подачи запроса.
3. Деньги зачисляются на дебетовые карты, банковские счета и электронные кошельки в течение получаса.
4. Кредиторы не проверяют актуальный уровень платежеспособности и репутацию будущих клиентов.
5. Доступны программы лояльности, акции и скидки, в том числе предоставление первых займов под 0%.
6. Выданные по договору деньги можно получить наличными через платежные системы.


Благодаря отказу от тщательного изучения информации о заемщиках финансовые учреждения ускоряют этапы, связанные с выдачей займов. Краткосрочный экспресс-кредит обходится клиенту в крупную сумму. Речь идет о начислении ежедневных ставок в размере не менее 0,5% от суммы.

Быстрые займы всегда выдаются по паспорту. Вместе с удостоверением личности клиент порой обязан предоставить второй документ, например, водительские права или СНИЛС. Займы выдаются гражданам в возрасте от 18 до 85 лет. Наличие трудового стажа и заработка микрофинансовыми компаниями не учитывается.

Банковский кредит


Банковские кредиты являются классическим способом финансирования граждан. Если заемщик сталкивается с крупными расходами, неплохим вариантом будет оформление потребительской ссуды на оптимальный срок. Эти займы выдаются только лицензированными кредитными организациями. Кредиты в банках подразделяются на различные подвиды на основании целей использования денежных средств и условий оформления сделок.

Разновидности займов:
• Кредиты на любые цели.
• Кредитные карты.
• Ипотечные кредиты.
• Потребительские кредиты.
• Ссуды на покупку авто.
• Туристические кредиты.
• Медицинские кредиты.
• Рассрочки на товары.
• Студенческие кредиты.


Целевые ссуды обычно оформляются с обеспечением и подтверждением платежеспособности. Без справки или выписки со счетов можно получить карту, рассрочку или потребительский кредит на любые нужды. Срок рассмотрения заявок в банках выше, чем в МФО, поскольку одновременно с паспортными данными проверяется репутация клиента.

Чтобы заключить сделку с финансовым учреждением, придется предоставить паспортные данные. Банки работают только с совершеннолетними гражданами, у которых есть постоянная регистрация в одном из регионов страны. Оптимальный возраст клиента — от 21 года до 45 лет. Заявки принимаются и рассматриваются на сайте, но для получения денег нужно посетить офис банка.
Предоставив второй документ на выбор, клиент получит возможность повысить размер займа, продлить сроки кредитования и снизить процентную ставку. В случае с картами увеличивается грейс-период и лимит средств на балансе. Деньги выдаются на любые нужды. Погашение происходит посредством регулярных платежей.

Размеры займов ограничиваются обслуживающими организациями. Пользоваться деньгами можно в течение согласованных ранее сроков. Например, потребительский кредит с процентами приходится вернуть через 5-7 лет после подписания сторонами договора. Карты фактически являются бессрочными банковскими продуктами, но для грамотного их использования деньги нужно зачислять на баланс до истечения льготного периода (25-120 дней).

Ломбардный кредит


Ломбард – это небанковское финансовое учреждение, предлагающее денежные средства взаймы на срок от пары дней до нескольких лет после предоставления ценного имущества в качестве залога. Обеспечение призвано повысить доверие к клиенту, но этот способ заимствования связан с риском потери имущества.

Кредиты подразделяются на:
• Необеспеченные – деньги выдаются без дополнительных гарантий со стороны потенциального заемщика.
• Обеспеченные – деньги предоставляются при условии использования залога или привлечения поручителя.


Банки требуют обеспечение при оформлении долгосрочных займов на крупные суммы. Обращение за кредитом в этом случае предполагает подтверждение платёжеспособности. Тем не менее в ломбарде можно заключить сделку с дополнительными гарантиями без справки о доходах.

Чтобы получить ломбардный кредит, придется заложить ценное имущество. Это означает, что кредитор вправе реализовать полученные активы для покрытия обеспеченной задолженности в случае возникновения систематических просроченных платежей.

Особенности ломбардного кредитования:
1. Низкие процентные ставки.
2. Повышенные размеры займов.
3. Приемлемые сроки сделок.
4. Риск потери заемщиком имущества.
5. Продолжительное рассмотрение заявок.
6. Дополнительные требования к клиентам.


Кредит без залога безопаснее для заемщика. Хотя необеспеченные займы, как правило, выдаются на срок до 7 лет и не открывают доступ к крупным суммам, они имеют несколько неоспоримых преимуществ. Например, их можно получить намного быстрее. Ускоренное рассмотрение заявок позволяет покрыть непредвиденные расходы.

Необеспеченное кредитование не предполагает использование личной собственности в качестве залога, поэтому клиент не подвергает риску материальные активы. Тем временем отказ от привлечения поручителя позволит сохранить хорошие отношения с близкими людьми после возникновения проблем с погашением займов.

Полученная взаймы сумма всегда зависит от стоимости залога. Ломбарды готовы предложить кредиты в размере до 80% от цены предоставленного имущества. Расчеты выполняются квалифицированными экспертами в рамках процедуры оценки стоимости активов.
В ходе ломбардного кредитования выдвигаются дополнительные условия. Кредиторы порой требуют предоставление залога на временное хранение. Имущество возвращается после выполнения клиентом обязательств или продается в случае нарушения условий соглашения.

Частное кредитование


Если потенциальный заемщик по какой-либо причине не может получить деньги в банке или небанковской организации, единственным вариантом финансирования остается частный кредит. Отрицательный ответ на заявку в любом кредитном учреждении никак не снижает шансы при получении займа от физического или юридического лица.

Запрос на оформление частного кредита подается при личной встрече или с помощью специальных сайтов. В последние годы огромными темпами растет популярность бирж P2P-кредитования, на которых инвесторы могут предлагать свои услуги потенциальным заемщикам. Платформы взаимного финансирования пользуются спросом вследствие применения индивидуального подхода при согласовании условий каждого договора.

Нюансы частного кредитования:
1. Персональный подбор параметров займа.
2. Отказ от тщательной проверки сведений о клиенте.
3. Возможность дистанционного заключения сделок.
4. Довольно высокие процентные ставки.
5. Отсутствие скрытых комиссий и навязанных услуг.


Оформление кредитов методом P2P организовывается интернет-платформами, где граждане могут инвестировать и занимать деньги. Основное отличие частных ссуд от обычных кредитов заключается в том, что предоставляемые деньги принадлежат физических лицам или компаниям, основной вид деятельности которых на связан с займами.

Паевые и инвестиционные фонды предоставляют кредитные продукты участникам, обвязанным сперва вложить денежные средства. Размер взносов согласовывается при вступлении в организацию. Тем временем специализированные фонды частного кредитования предлагают выгодные условия и низкие процентные ставки.

Каждая сделка согласовывается индивидуально, поэтому кредитор может настоять на жестких параметрах финансирования. Инвестирование рассматривается в качестве дополнительного источника доходов. В итоге частные лица всегда пытаются получить максимальную выгоду с минимальным риском.

Дополнительно стоит отметить платформы, ориентированные на корпоративные кредиты. Речь идет о частных ссудах, которые выдаются юридическим лицами. В частности, некоторые работодатели готовы помочь сотрудникам деньгами при покупке дорогостоящего имущества.

Кредитные карты


Для получения банковских карт не требуется подтверждение платежеспособности. Этот платежный в основном используется для погашения текущих расходов. Дополнительные документы нужно предоставить только при повышении кредитного лимита. Тем не менее оформить саму карту можно без справки о доходах. Клиенту достаточно подать простейшую заявку, а после одобрения запроса посетить офис эмитента.

Преимущества кредиток:
1. Возобновляемый лимит.
2. Упрощенная процедура выдачи.
3. Возможность хранения сбережений.
4. Кэшбэк и программа лояльности.


Карты отлично приспособлены для оплаты покупок в режиме реального времени. К тому же ими можно расплачиваться в различных магазинах. Снимать деньги с кредитки, как правило, невыгодно из-за повышенных комиссий.

Владельцы дебетовых карт могут получить кредит в форме овердрафта. Этот способ заимствования предполагает превышение доступного лимита личных средств. Овердрафт означает, что обычный счет клиента ушел минус при использовании денег свыше суммы сбережений. Рассматриваемая форма кредитования позволяет получить дополнительные деньги при возникновении форс-мажорных ситуаций. Впрочем, овердрафта недостаточно для покрытия крупных затрат. К тому же за активацию этой услуги эмитенты требуют высокие комиссии.

Заключение


Подтверждение платежеспособности с помощью справки о доходах – это распространённое требование среди финансовых учреждений, которые предлагают взаймы крупные суммы на продолжительный срок. Тем не менее получить выгодный кредит можно без дополнительных документов. Как правило, речь идет о картах и частных, потребительских или быстрых займах.

Существует несколько способов финансирования, с помощью которых клиенты могут взять взаймы деньги без справки по форме 2-НДФЛ. Во-первых, некоторые организации предлагают воспользоваться иными подтверждающими платёжеспособность документами. Во-вторых, сравнительно небольшие суммы на срок не более трех лет можно получить без каких бы то ни было справок, но с определенными оговорками.

Если клиент не в состоянии доказать платёжеспособность, придется согласиться на начисление повышенной процентной ставки либо предоставить финансовому учреждению дополнительные гарантии. Речь идет об обеспечении с помощью залога или поручительства.
Автор: Александр Самойлов
5-11-2019, 00:25
Кредитные карты
Кредитные карты
Бесплатный сервис по подбору кредитных карт
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Лучшие предложения
Сервис использует куки для предоставления услуг. Условия хранения или доступа к куки Вы можете настроить в своём браузере.