FaCredit.ru - ваш финансовый помощник
Заявка на кредит онлайн
» » Потребительские займы: условия оформления, преимущества и популярные кредитные продукты

Потребительские займы: условия оформления, преимущества и популярные кредитные продукты

Потребительский кредит – отличное финансовое решение, если с крупными расходами сталкивается потенциальный заемщик, чей ежемесячный доход ниже необходимого для выполнения обязательств уровня. Новый автомобиль, продолжительный отпуск или дорогостоящая техника без каких-либо проблем оплачивается благодаря своевременному обращению в банк.

Потребительские займы
Потребительским кредитованием обычно занимаются финансовые учреждения с обширной сетью офисов. Основная цель работы этих организаций заключается в расширении клиентской базы за счет предоставления различных финансовых продуктов, включая общедоступные программы кредитования.

Как оформить потребительский кредит?



Банковские займы могут позволить себе граждане со стабильным доходом. Для гарантированного заключения сделки желательно иметь легальную работу в течение полугода до момента подачи заявки. Чтобы подтвердить факт платежеспособности и трудоустройства, во время обращения в финансовое учреждение придется предоставить справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Потребительский кредит подходит для:

1. Приобретения бытовой, компьютерной и портативной техники.

2. Ремонта недвижимости, оборудования и автомобилей.

3. Частичной оплаты стоимости транспортных средств.

4. Организации путешествий, включая медицинский туризм.

5. Покупки мебели и прочих предметов домашнего обихода.

6. Покрытия расходов на здравоохранение и реабилитацию.

7. Выполнения обязательств перед кредиторами (рефинансирование).

8. Погашения других запланированных или непредвиденных затрат.

Потребительский кредит по своей сути является небольшой, необеспеченной и нецелевой ссудой на срок до 10 лет. Полученными средствами можно пользоваться для погашения выбранных заемщиком расходов. В основном цели, для которых требуются дополнительные деньги, связаны с бытовыми затратами или решением неожиданных проблем вследствие форс-мажорных обстоятельств.

Гибкие условия финансирования обеспечиваются за счет грамотного комбинирования требований к клиентам. Неоспоримым достоинством потребительского кредита среди аналогичных ссуд является низкая процентная ставка, которая рассчитывается на основе прошлых обязательств и финансовой истории заемщика. Тем не менее для получения выгодного обслуживания клиенты обязаны пройти проверку банка.

Требования к будущим заемщикам:

• Возраст не менее 18 лет.

• Наличие действующего паспорта.

• Гражданство и постоянная регистрация.

• Легальное трудоустройство.

• Стаж работы от трех месяцев.

• Стабильный заработок.

Условия кредитования в банках могут незначительно отличаться. Каждое финансовое учреждение пытается не только разработать уникальное предложение, но и привлечь новую аудиторию. Некоторые компании предлагают займы без проверки кредитной истории и платежеспособности клиентов, повышая при этом ставки. Чтобы в считанные часы предоставить денежные средства, эти организации готовы сотрудничать с безработными лицами.

В процессе поиска лучших предложений по потребительскому кредитованию нужно обратить внимание на:

1. Процентные ставки. Клиент должен понимать, насколько высоки годовые проценты за использование денег и является ли будущий платеж фиксированным либо учреждение использует плавающий метод начисления.

2. Размеры займов. Выдаваемая банком сумма обычно зависит от уровня платёжеспособности заемщика.

3. Сроки погашения. Возвратить полученные денежные средства с начисленными комиссиями и процентами нужно на протяжении согласованного периода от 6 месяцев до 5 лет после подписания договора. Чем дольше срок, тем ниже уровень финансовой нагрузки на клиента и выше сопутствующие затраты, связанные с платежами.

4. Комиссионные отчисления. Кредиторы не имеют права брать комиссии за рассмотрение заявок и выдачу займов. Согласовано действующему законодательству, запрещены также штрафы при досрочном выполнении обязательств. Комиссия за обслуживание начисляется только при использовании карт. Порой банки начисляют платежи при изменении условий договора и в случае получения дополнительных услуг.

5. Скидки и специальные предложения. Льготные параметры кредитных продуктов доступны клиентам, которые принимают участие в программах лояльности. Например, владельцам зарплатных карт и вкладов.

При поиске подходящего предложения, сначала придется выяснить реальную стоимость кредитного продукта. Взаймы следует брать только необходимую сумму. Финансовые аппетиты должны соответствовать платежным возможностям будущего заемщика.

Золотое правило кредитования гласит: ежемесячный платеж в счет погашения задолженности не должен превышать 50% от заработка заемщика за аналогичный период. Во избежание просроченных выплат следует сохранить небольшую сумму в качестве резервного фонда. Из ежемесячного заработка достаточно откладывать не более 5%. Если доход начнет стремительно уменьшиться, клиент сможет воспользоваться финансовой подушкой безопасности, чтобы совершать запланированные платежи по кредиту.

Необходимо запомнить, что реальная стоимость займа учитывает не только проценты, но и другие связанные с кредитом расходы за исключением возможных штрафов. Регулярные начисления по сделке выражаются в процентах. Чем они ниже, тем выгоднее сделки при условии отсутствия скрытых комиссий и непредвиденных платежей.

Причины просроченных платежей:

1. Потеря источника доходов.

2. Ошибки при согласовании сделки.

3. Непредвиденные обстоятельства.

4. Необоснованные расходы.

5. Действия злоумышленников.

Во избежание форс-мажорных ситуаций на стадии погашения задолженности нужно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту. Для этого рекомендуется воспользоваться калькулятором на сайте банка. С помощью этого программного обеспечения клиент самостоятельно делает расчеты, вводя сумму кредита, проценты и срок погашения.

Соглашаться на заключение сделки нужно лишь в том случае, когда предполагаемый платеж по кредиту без каких-либо проблем вписывается в ежемесячный бюджет. В противном случае заемщику нужно усердно трудиться, чтобы погасить задолженность. Возможно, придется устроиться на дополнительную работу. Финансовые вопросы необходимо рассмотреть, прежде чем заключать договор потребительского кредита.

Каковы преимущества потребительских займов?



По сравнению с другими кредитами, банковские продукты отличаются приемлемыми ставками и сроками. Как правило, проблемы возникают только с суммами займов. Некоторые организации урезают размеры ссуд, если клиенты в процессе подачи заявок не предоставляют необходимые документы.

Следует отметить, что за последние годы в отрасли кредитования произошли огромные перемены. Процесс оформления займов существенно упростился. За счет внедрения разработанных микрофинансовыми организациями систем дистанционного обслуживания банки начали существенно ускорять порядок предоставления кредитов на любые нужды.

Преимущества потребительских займов:

• Сравнительно простая процедура оформления.

• Приемлемые требования к будущим клиентам.

• Возможность дистанционной подачи заявок.

• Оперативное и профессиональное обслуживание.

• Низкие процентные ставки и комиссии.

• Длительные сроки кредитования.

• Привлекательные суммы займов.

• Скидки для участников программ лояльности.

Основным преимуществом потребительского кредита является отсутствие ограничений на его использование, поэтому рассматриваемая форма заимствования имеет куда более широкое применение, чем ссуды специального назначения. Потратить деньги можно на любые личные нужды.

При потребительском кредитовании банки не контролируют затраты клиентов. Таким образом, можно финансировать разные расходы, в том числе связанные с лечением, приобретением товаров и рефинансированием кредитов. Еще одним плюсом потребительского займа является отсутствие обеспечения. Сделка заключается без первоначального взноса, залога или поручительства.

Где оформить потребительский кредит?



Почти каждый банк предлагает потребительские кредиты. Продукты этого типа продвигаются под разными торговыми марками. Финансовые учреждения проводят рекламные кампании, нацеленные на продвижение своих услуг. Если нужно найти лучшее индивидуальное предложение, придется сначала ознакомиться с доступными линейками кредитных продуктов от надежных организаций.

Типы потребительских займов:

1. Кредит наличными.

2. Кредит на любые цели.

3. Кредит на разные нужды.

В плане выгодности для широкой аудитории потребительский кредит порой существенно уступает таким специальным займам, как автомобильный кредит, туристический кредит или ипотека. Эти ссуды оформляются только с четко прописанной в договоре целевой привязкой. Они действительно открывают доступ к минимальным процентным ставками, но финансовые учреждения в обмен на улучшенные условия требуют дополнительное обеспечение (залог или поручительство).

Определив необходимую для заимствования сумму, заемщику придется узнать, какие кредиторы выдают подходящие потребительские кредиты. Поскольку займы часто предоставляются в режиме онлайн, одновременно можно сравнивать несколько кредитных предложений, не выходя из дома. Привлечь к сотрудничеству следует только организацию с наиболее заманчивыми условиями кредитования.

Лучшие предложения на российском рынке:



1. Легкий кредит от Газпромбанка. Выдается на срок от 13 месяцев до 7 лет. Сумма займа составляет не менее 50 000 и не более 3 000 000 рублей. Минимальная процентная ставка ограничена 9,5%. Чтобы заключить с банком сделку, нужно подтвердить доход и общий трудовой стаж от 12 месяцев. К сотрудничеству привлекаются граждане в возрасте от 20 до 70 лет. Минимальная ставка доступна после страхования.

2. Кредит наличными от ВТБ. До 5 000 000 рублей выдается на срок не более 7 лет. Исходная ставка 10,9% доступна в случае оформления зарплатной карты. Остальным клиентам банк начисляет не менее 11,2%. Заемщики обязаны иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию, общий трудовой стаж от одного года и доход более 15 000 рублей в месяц. К обязательным документам кроме паспорта относится номер СНИЛС.

3. Кредит на любые цели банка «Открытие». Срок действия договора 24-60 месяцев. Взаймы предоставляется от 50 000 до 5 000 000 рублей под 9,9% на первый год. Сделка заключается после предоставления справки о доходах за 6 месяцев. При участии в комплексном страховании базовую ставку можно снизить до 7,9%.

4. Просто деньги от Росбанка. Кредит выдается под 10,99% годовых на срок от 13 до 84 месяцев. Сумма займа составляет не более трех миллионов рублей. Минимальный размер кредита не превышает 50 000. В процессе согласования условий сделки можно выбрать дату платежа. Требование по залогу и поручительству отсутствует.

5. Кредит наличными от Альфа-Банка. На весь срок действия сделки предоставляется ставка 9,9%. Решение в процессе рассмотрения заявки принимается на протяжении пары минут. Сроки кредитования составляют от одного года до пяти лет. Сумма займа не превышает 5 000 000 рублей. К сотрудничеству привлекаются клиенты в возрасте от 21 года с постоянным доходом не менее 10 000 рублей. Непрерывный трудовой стаж должен превышать 3 месяца. Нужно подтвердить платежеспособность и факт постоянной регистрации.

Перечисленные выше программы кредитования предполагают принятие предварительных решений по заявкам в течение нескольких минут. Тем не менее для получения денежных средств клиенты вынуждены посещать офисы финансовых учреждений. Сделки между сторонами заключаются только после тщательной проверки документов.

Заключение



Таким образом, потребительский кредит – это среднесрочная и необеспеченная форма заимствования денег на различные нужды. Полученные средства можно использовать для любых целей, включая оплату покупок, ремонта и поездок либо покрытие расходов на здравоохранение или прочие услуги первой необходимости.

Кредиторы не накладывают никаких ограничений на использование денег. В итоге рассматриваемый способ финансирования подходит для покрытия как запланированных, так и непредвиденных расходов совершеннолетних граждан. Получение максимальной выгоды от кредитования зависит от грамотного подбора обслуживающей организации.
Автор: Александр Самойлов
18-10-2019, 23:09
Кредит наличными
Кредит наличными
Бесплатный сервис по подбору потребительских кредитов
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Лучшие предложения
Сервис использует куки для предоставления услуг. Условия хранения или доступа к куки Вы можете настроить в своём браузере.